Meilleure banque pour auto entrepreneur : trouvez la bonne

Depuis le 1e janvier 2015, les auto-entrepreneurs (ou encore micro-entrepreneurs) sont tenus de disposer d’un compte bancaire dédié à leur activité dès lors que leur chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000€ au cours de deux années consécutives (loi Sapin II).

Pourquoi ? Tout simplement pour s’assurer que les dépenses personnelles sont bien séparées des opérations bancaires en lien avec l’exercice de son métier. S’il existe aujourd’hui une centaine d’offres de banques classiques ou en ligne, il est crucial de savoir bien choisir sa banque afin de gérer au mieux son activité professionnelle.

Alors, quelle banque pour auto-entrepreneur ? Découvrez dans notre comparatif une sélection des 8 meilleures banques pour les micro-entreprises !

Le top des meilleures banques pour auto-entrepreneur – Tableau synthétique

Logiciel	Présentation	Tarifs	Découvrir
	Hello Bank! Pro propose un compte bancaire 100 % dédié aux micro-entrepreneurs. La banque se distingue par une offre de services complets et de qualité, grâce à l'expertise et la solidité du réseau BNP Paribas.	10,99€ / mois	Découvrir
	Qonto fait partie des premières banques pour micro-entreprise, offrant des services variés et complets. La banque inclut par exemple un outil de facturation et de comptabilité, avec des tableaux de bord pour optimiser le suivi et le pilotage de votre activité.	Dès 9€ / mois	Découvrir
	Shine est une banque en ligne soutenue par le groupe Société Générale. Elle combine des services modernes et performants avec une simplicité d’utilisation et une offre compétitive. L'ouverture du compte est facile et se fait en quelques clics.	Dès 7,90€ / mois	Découvrir
	Revolut propose 4 offres de cartes bancaires, allant de l’offre basique donnant accès à une carte gratuite à la carte prestige. Cette néo-banque s'est fait connaitre pour ses virements instantanés et gratuits, et ce à l'international.	Version gratuite / Offres plus complètes allant de 2,99€ / mois à 13,99€ / mois	Découvrir
	Lancée par le start-up studio du Crédit Agricole, cette banque offre des services bancaires complets visant à libérer les auto-entrepreneurs des tâches administratives et comptables.	Dès 6€ / mois	Découvrir
	Monabanq Pro peut se targuer d'être une des meilleures banques pour micro-entreprise grâce à ses nombreux services comme la facilité de caisse, le découvert autorisé ou le dépôt d’espèces et de chèques.	Dès 3€ / mois	Découvrir
	Boursorama propose un compte auto-entrepreneur complet sans condition de revenu. Il est alors possible d'accéder directement à une carte bancaire gratuite, un chéquier, un livret d’épargne professionnel et bien d'autres prestations.	Version gratuite / Offre payante à 9,90€ / mois	Découvrir

Dans quels cas un compte bancaire est obligatoire pour un micro-entrepreneur ?

Attention, ouvrir un compte bancaire n’est pas obligatoire pour tous les auto-entrepreneurs ! Dans la plupart des cas, l’ouverture d’un compte est optionnelle. Il existe néanmoins deux exceptions à cette règle:

• En cas de dépassement du seuil de chiffre d’affaires : comme énoncé dans l’introduction, son ouverture dépend de votre chiffre d’affaires. S’il dépasse le cap annuel des 10 000 € pendant deux années consécutives, il est alors en effet obligatoire d’avoir un compte bancaire dédié à votre activité d’entrepreneur. Cette obligation vise à simplifier la gestion comptable et à faciliter la mise en place d’un contrôle fiscal. Si cela n’est pas le cas et que vous ne ressentez pas le besoin d’ouvrir un compte pro, ne vous polluez pas l’esprit avec cette démarche.
• En cas d’exercice d’une activité réglementée : certaines professions réglementées (comme les agents immobiliers ou les avocats) imposent l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Cette liste est néanmoins restreinte et définie par décret.

Néanmoins, même si vous n’êtes pas concerné par ces deux exceptions, détenir un compte en banque pour son activité présente de nombreux avantages ! On compte parmi les principaux :

• La simplification de votre gestion comptable : il vous sera plus facile de suivre les recettes et les dépenses de votre activité professionnelle si elles sont séparées de vos finances personnelles
• Une meilleure visibilité de votre activité : un compte bancaire professionnel peut tout simplement donner une image plus sérieuse et professionnelle à votre entreprise
• La possibilité de bénéficier de services bancaires spécifiques : certaines banques proposent des services spécifiques aux auto-entrepreneurs, comme des cartes de crédit professionnelles ou des prêts à taux avantageux. A vous de savoir quelles sont vos priorités

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Quels sont les avantages d’une banque en ligne pour une micro-entreprise ?

Beaucoup d’auto-entrepreneurs décident donc d’ouvrir un compte bancaire pour les avantages mentionnés un peu plus haut. Maintenant, une autre question se pose : comment choisir son type de banque (en ligne ou non) ? Voici quelques éléments qui distinguent une banque en ligne d’une banque classique :

Frais bancaires réduits, voire inexistants

Contrairement aux banques classiques, les banques en ligne offrent très souvent de tenir votre compte gratuitement. Par ailleurs, elles proposent des options à frais réduits, voire complètement gratuites, comme les virements, prélèvements et retraits.

Elles ne prennent également quasiment jamais de commission sur les transactions internationales. Enfin, les cartes bancaires sont souvent gratuites, auxquelles il est possible d’ajouter des options premium payantes (assurance voyage, cashback, etc.)

Gain de temps et d’énergie considérable

Grâce à une gestion 100% en ligne, accessible 24/7 depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone. De manière générale, les applications mobiles sont intuitives et ergonomiques, représentant ainsi un gain de temps monumental puisque vous n’êtes pas obligés de vous déplacer pour effectuer des opérations bancaires.

Elles offrent également la possibilité de programmer des virements automatiques et des prélèvements, automatisant ainsi une grande partie de vos taches.

-> Nos conseils pour bien gérer son temps en tant que auto entrepreneur

Offre de services plus adaptés aux besoins des auto-entrepreneurs

Les banques en ligne offrent un certain nombre de services très pratiques pour les auto-entrepreneurs, notamment:

• • Un compte bancaire professionnel dédié à l’activité indépendante, avec un RIB distinct
  • Des cartes bancaires professionnelles avec des services d’assurance et de cashback
  • Une autorisation de découvert, permettant ainsi de faire face aux besoins de trésorerie ponctuels
  • Des prêts à taux avantageux pour financer le développement de votre activité
  • Une comptabilité simplifiée grâce à une synchronisation automatique avec des logiciels de comptabilité
  • Des outils de gestion complémentaires comme le suivi des dépenses, la catégorisation automatique ou encore la création de factures qui vous permettent de piloter intelligemment votre structure

Support client dédié aux auto-entrepreneurs

Bien que la banque soit en ligne, vous avez l’opportunité de vous faire assister par téléphone ou par email, en cas de questions et ou de besoin d’aide quant à la gestion de vos comptes.

Des FAQ et guides en lignes sont également disponibles pour vous aider dans la gestion de votre micro-entreprise

Une offre fournie et de nombreuses promotions

Comme par exemple des primes de bienvenue ou encore des offres de remboursements sur certains types de transactions (achats en ligne, voyages, etc.). Beaucoup de banques en ligne offrent également la possibilité de parrainer d’autres auto-entrepreneurs, en échange de nombreux avantages

Top 8 des meilleures banques pour auto-entrepreneurs

#1 – Hello Bank

Hello Bank!, c’est la banque 100 % digitale de BNP Paribas. Ainsi, vous pouvez accéder à tous les services et à un accompagnement personnalisé d’une banque classique mais directement sur une application. En faisant partie d’un réseau de professionnels d’une grande banque, Hello Bank! offre de nombreux avantages et une grande expertise.

Les avantages :

• L’application dispose de toutes les solutions d’encaissement (carte bancaire, chèques et espèces) et propose également des virements instantanés, SEPA et internationaux sans frais
• Elle profite de l’ensemble du réseau BNP Paribas (6 000 automates et guichets dans plus de 2 000 agences) pour effectuer les opérations courantes (dépôt de chèques par exemple). Le service client BNP est également joignable 6j/7 par téléphone avec des consultants qualifiés et formés pour répondre à vos questions
• Elle propose une variété de fonctionnalités telles que des packages d’assurances fournis (indemnisation en cas d’hospitalisation, assistance juridique, assurance lors de déplacements professionnels) et des produits d’épargne réglementés de BNP Paribas comme le Livret A, le Livret Jeune, PEL, CEL, etc.
• Elle offre l’accès à mon Business Assistant, qui est un outil de création et de suivi de factures et de devis permettant de faciliter la gestion au quotidien de vos activités professionnelles
• Il est possible de souscrire à un crédit professionnel jusqu’à 25 000 €

Les inconvénients :

• Il n’existe pas d’offre entrée de gamme gratuite

Les offres et tarifs d’Hello bank!

Accéder à Hello Bank

#2 – Qonto

Véritable néobanque novatrice, Qonto a été spécialement conçue pour les auto-entrepreneurs. Son interface se montre très pratique et offre de nombreuses fonctionnalités, dont une assistance comptable intégrée.

En plus de cela, Qonto est très bien adapté aux auto-entrepreneurs qui ont une activité internationale, bien que la fintech soit 100% française.

Les avantages :

• Un IBAN français permettant d’opter pour le prélèvement sur compte pour le paiement des cotisations sociales
• Un service client 100 % français et disponible 7 jours / 7 par chat, téléphone et email
• La possibilité d’effectuer des virements internationaux (SWIFT) directement depuis Qonto. En revanche, 1% est prélevé sur les virements sortants
• Une assurance voyage est intégrée avec les cartes bancaires Plus ou X

Les inconvénients :

• Pas de forfait gratuit d’entrée de gamme
• Des tarifs mensuels à régler si vous désirez obtenir une carte avec des plafonds plus élevés que la Carte One incluse (6 € HT pour la Plus et 20 € HT pour la X)
• Virements nationaux (SEPA) limités au nombre de 30, 60 ou 100 en fonction du forfait choisi

Les offres et tarifs Qonto

Qonto propose une offre diversifiée et flexible : le tarif Indépendants (Basic, Smart ou Premium) est idéal pour les auto-entrepreneurs et indépendants. Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez des deux premiers mois offerts sur les offres Basic et Smart !

Accéder à Qonto

#3 – Shine

Chez Shine, pas de compte pour les particuliers. La néobanque française lancée en 2017 est spécialisée dans les comptes professionnels pour les indépendants, et ce, quelle que soit votre activité (artisan, libéral, ou encore e-commerçant). Elle compte à ce jour plus de 100 000 entreprises et indépendants ! .

En plus de vous garantir un compte professionnel et un accompagnement personnalisé, Shine simplifie les tâches administratives qui ponctuent votre activité au quotidien : rappels et notifications en temps réel, outil de facturation intégré et calcul automatique de vos charges.

Les avantages :

• Un accompagnement à la gestion de la comptabilité de votre auto-entreprise (collecte et numérisation de vos justificatifs, rappels et exports automatisés)
• Un outil pour éditer des factures et créer des devis
• Un IBAN français (établissement agréé par la Banque de France)
• Un service client 100 % français et un support accessible 7j / 7
• La garantie sur vos biens professionnels et accidents de travail
• Une marque engagée : elle fait partie du mouvement « 1 % for the planet »

Les inconvénients :

• Nombre limité de virements : 30 à 100 virements inclus par mois (puis 0,40 € / mouvement)
• Aucune transaction par chèque sur le forfait premier prix (mais 2 encaissements de chèques par mois pour le forfait Plus)
• Impossibilité d’ouvrir un compte courant
• Les virements internationaux (SWIFT) se font via un prestataire

Les offres et tarifs Shine

Shine propose 2 offres abordables taillées pour les indépendants. Si vous avez du mal à choisir, pas de panique : le premier mois est entièrement gratuit.

Accéder à Shine

#4 – Revolut

Revolut fait également partie des néo-banques les plus innovantes, qui s’est fait d’abord connaitre pour sa solution de paiements multi-devises et de retraits à l’étranger sans frais.

Relativement jeune dans l’industrie des banques, Revolut jouit tout de même d’une réputation solide. Aujourd’hui, ses clients sont répartis sur toute la planète et, chaque mois, c’est plus de 100 millions de transactions qui sont réalisées avec les cartes bancaires de Revolut !

Les avantages :

• Ouverture d’un compte rapide et gestion gratuite 100% mobile au quotidien, sans conditions de revenus et sans dépôt minimum
• IBAN français
• Paiements et retraits gratuits à l’étranger
• SAV disponible et réactif
• Protection au quotidien pour certaines offres (achats réalisés au quotidien)

Les inconvénients :

• Pas de livret réglementé pour le moment (Livret A, LDDS, Livret Jeune)

Les offres et tarifs Revolut

Accéder à Revolut

#5 – Blank

Créée en 2019, Blank propose des services de gestion financière en ligne pour tous les indépendants. En tant que filiale du Crédit Agricole, elle bénéficie d’un soutien financier avantageux.

Aujourd’hui Blank offre les services bancaires classiques d’une néobanque, un accompagnement quotidien ainsi que des assurances utiles à votre activité de micro-entrepreneur.

Les avantages :

• Création d’un IBAN français (Blank est la filiale du Crédit Agricole)
• Un nombre élevé de virements : pour un total de 30 000 € par mois
• Des assurances dès l’offre Simple :  remboursement des frais médicaux à l’étranger (jusqu’à 76 300 €), couverture pour utilisation frauduleuse de la carte (jusqu’à 7 700 €), assurance perte et vol, garanties de déplacement et de voyage
• Mise à disposition d’un outil d’édition de devis et de factures
• Un terminal de paiement est disponible en option pour seulement 9€

Les inconvénients :

• Les offres du compte pro Blank ne comportent pas de découvert autorisé ni de chéquier, ce qui la différencie des banques traditionnelles
• Le nombre de chèques encaissé est encore limité
• Les frais de retraits sont assez élevés : ils sont facturés 1 € par transaction

Les offres et tarifs Blank 

Blank propose 3 offres abordables de comptes professionnels pour les indépendants, qui sont entièrement gratuites le premier mois, et sans engagement:

Accéder à Blank

#6 – Monabanq

Distinguée par l’excellence de son service client, Monabanq est aussi l’une des rares banques en ligne sans condition de revenu. 

Ces avantages sont particulièrement intéressants pour les micro-entrepreneurs. En contrepartie de ces avantages, ses prix pratiqués sont néanmoins un peu plus élevés que les autres banques.

Les avantages :

• Une protection juridique incluse avec une validation des contrats, une gestion des litiges (amiable ou judiciaire), une e-réputation, et un accompagnement dans les projets de contrats (commercial, de vente de biens immobiliers, etc.)
• Un découvert autorisé de maximum 600 € dès l’ouverture du compte
• Des conseillers disponibles en 24 heures pour vous accompagner dans vos projets immobiliers, de patrimoine, de retraite et de succession
• La possibilité d’encaisser vos clients par chèques, espèces ou carte bancaire avec les terminaux de paiement Smile&Pay
• Un accès à une gamme complète de services dédiés aux micro-entrepreneurs : Responsabilité Civile Pro, Mutuelle…
• La rapidité des virements instantanés et des encaissements grâce au dépôt de chèques ou d’espèces dans les distributeurs Crédit Mutuel et CIC
• RIB et IBAN français pour faciliter les échanges avec l’administration
• Un panel complet de produits d’épargne ou de financement, dont un contrat assurance-vie et une option « carte qui épargne »

Les inconvénients :

• La commission de traitement en cas de découvert est légèrement plus élevée que d’autres banques numériques
• L’offre spécialement prévue pour les micro-entrepreneurs s’élève à 9€ / mois

Les offres et tarifs Monabanq 

Pour les auto-entrepreneurs, Monabanq propose donc 3 formules selon la carte choisie :

Accéder à Monabanq

#7 – Boursorama

Leader de la banque en ligne en France avec plus de 2 millions de clients particuliers comme professionnels, Boursorama se distingue par son offre bancaire, basée sur un compte courant standard, sans frais de tenue de compte ni commission d’intervention.

La banque en ligne se montre également très attractive par les prix qu’elle propose (elle est élue pour la 16e année consécutive « Banque la moins chère ») ainsi que par sa prime de parrainage très intéressante.

Les avantages :

• Politique de prix compétitive comprenant des primes de bienvenue attractives et offres flash
• Gratuité des moyens de paiement (sous conditions d’utilisation)
• De nombreuses offres sans conditions de revenus, notamment pour Welcome Ultim et Metal en débit immédiat
• Application fluide et intuitive

Les inconvénients :

• Des frais de tenue de compte parfois élevés
• Un service clientèle uniquement disponible en ligne qui est parfois difficile à joindre

Les offres et tarifs Boursorama

Accéder à Boursorama

#8 – Anytime

Les offres et tarifs Anytime

Accéder à Anytime

Pour aller plus loin

• Comparatif des banques pour professionnels
• Statut juridique auto entrepreneur : zoom sur tous les choix possibles