Vous devez le savoir, PayPal a longtemps eu une position dominante sur ce marché. Mais aujourd’hui, l’offre s’est diversifiée avec l’apparition de nouvelles solutions de paiement en ligne souvent moins cher et aussi sécurisé.
Les solutions de paiement en ligne proposent désormais des solutions full-service avec ou sans VAD (Vente à Distance) mais également la gestion d’abonnements.
Autant d’options qui permettent un grand choix de paiement pour les clients. Toutefois, mais nécessite de bien sélectionner votre solution de paiement en ligne pour ne pas payer un surplus de commissions.
Les 3 solutions de paiement en ligne coups de cœur de La Fabrique du Net
Nom | Points forts | Prix | Site web |
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| Pour les cartes européennes : 1,4% + 0,25€ par transaction. | Découvrir | |
| 1% + 0.20€ dans la zone européenne, maximum 2€ par transaction. Des frais supplémentaires de 0.1% s’appliquent aux transactions d’un montant supérieur à 2000€. | Découvrir | |
| Entre 0 et 2 500€ par mois : 2,5 % du montant de la transaction | Découvrir |
Définition des familles de solutions de paiement en ligne
Les solutions de paiement bancaires avec VAD
Si vous souhaitez implémenter une solution de paiement avec VAD sur votre site web, la solution la plus classique est de recourir à une banque. Même avec l’apparition d’acteurs plus modernes, les banques gardent un haut niveau de confiance chez les webmasters. Deux étapes seulement sont nécessaires pour la mise en place de ce type de paiement.
- Tout d’abord, vous devrez souscrire à un contrat dit PSP (Prestataire en Solution de Paiement en ligne) au sein de la banque que vous aurez choisi. Cette étape vous permettra d’avoir un module de paiement prêt à être intégré sur votre boutique en ligne.
- Ensuite, vous devrez signer un contrat de VAD (Vente à Distance). Ce contrat, que vous aurez négocié avec votre banque, vous permettra d’utiliser le terminal bancaire de l’établissement comme moyen de paiement. Attention à bien vérifier que l’établissement en question accepte de signer un contrat VAD.
Les solutions de paiement en ligne full-service avec VAD
Il est également possible de passer par une solution dite « full-service ». Ces types outils ont l’habitude de jouer les intermédiaires entre l’entreprise et ses clients et les banques.
Par exemple, lorsque l’un de vos internautes souhaite acheter sur votre commerce en ligne, il est automatiquement redirigé vers le serveur de la solution full-service. Elle demandera alors l’autorisation de paiement à la banque de l’internaute. Si cette autorisation arrive, le paiement est validé.
Ces services de paiement ont pour avantage principal d’avoir un véritable service d’assurance complémentaire par rapport aux banques classiques. En effet, les risques d’impayés, de fraudes etc. sont presque réduits à néant. En contrepartie, vous devrez payer un peu plus chère qu’avec une banque classique.
Les solutions de paiement en ligne full-service sans VAD
Enfin, il existe des solutions de paiement en ligne sans contrat de VAD. Pas de contrat, pas d’abonnement, vous payez uniquement une commission en fonction du volume de transaction que gère ce service pour vous.
La solution la plus connue dans cette catégorie est, sans aucun doute, Paypal. Il nous est donc impossible de vous donner un tarif exact, cela dépend bien évidemment de votre activité. A noter que si vous débuter dans le monde du commerce électronique et que vos volumes ne sont pas très importants, nous vous conseillons de prendre une solution comme celle-ci.
Attention tout de même à bien vérifier le taux de commission qui, parfois, a tendance à s’envoler. Même si ce type de solution peut paraître extrêmement judicieuse pour la plupart des e-commerçant, vous devrez tout de même garder un oeil attentif sur les paiements reçus.
En effet, contrairement aux solutions de paiement en ligne full-service avec VAD ici, vous n’avez aucune assurance sur les transactions. En cas de fraude ou d’impayé, vous serez beaucoup moins bien protégé.
Quels sont les frais associés aux logiciels de paiement en ligne ?
Des frais de transaction
Il s’agit d’un pourcentage du montant total de la transaction qui est prélevé par le fournisseur de services de paiement. Ces frais peuvent varier en fonction du type de carte bancaire utilisée, du pays d’origine de la transaction et du volume de transactions mensuel.
Des frais mensuels
Certains fournisseurs de services de paiement facturent des frais mensuels pour l’utilisation de leur logiciel de paiement en ligne. Ces frais peuvent inclure des frais de configuration, des frais de maintenance et des frais de support technique.
Des frais de transfert
Si vous transférez de l’argent de votre compte de paiement en ligne vers votre compte bancaire, des frais de transfert peuvent s’appliquer. Ces frais peuvent varier en fonction du montant transféré et du délai de traitement.
Téléchargez notre simulateur de coût de solution de paiement en ligne
Comparatif des solutions de paiement en ligne full-service
Présentation | Tarifs | |
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La fonctionnalité la plus importante de Stripe est son API puissante et flexible. Elle vous permet de personnaliser la plateforme en fonction de vos besoins. Stripe, une des meilleures solutions de paiement, compte des centaines d’applications intégrées. Ce qui signifie que vous n’avez pas besoin d’être un pro du codage pour utiliser la plateforme rapidement. De plus, il n’y a aucun frais cachés (pourcentage de chaque transaction + frais déterminés). |
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BrainTree est une filiale de PayPal qui agit en tant que partenaire de paiement tout-en-un. Au lieu de gérer uniquement les mouvements de fonds, BrainTree propose la détection et la protection contre la fraude, la sécurité des données, les rapports et les analyses (y compris un tableau de bord facile à utiliser qui vous permet de gérer chaque transaction) et une intégration facile avec des services tiers tels que 3DCart, BigCommerce, WooCommerce et Yodle. |
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Paypal est indéniablement le leader mondial des solutions de paiement en ligne. Il s’agit de la solution incontournable pour les clients en ligne, les indépendants et les propriétaires de site e-commerce. Aujourd’hui, 8 millions de paiements transitent via Paypal chaque jour. Paypal compte environ 192 millions de comptes dans le monde, est actif sur 202 marchés et dispose de 25 devises différentes, ce qui facilite les choses pour le commerce électronique. |
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Adyen est désormais pleinement en mesure de répondre à toutes les exigences financières courantes. Dans les entreprises, il est utilisé pour faciliter les transactions e-commerce, omnicanal et mobile, mais agit néanmoins comme un outil intelligent et indépendant qui cible et attire les clients. Pour rester en phase avec les tendances, Adyen fonctionne également sur les appareils mobiles, et permet de payer et de recevoir de l’argent où que vous soyez. |
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HiPay est une solution unique avancée pour gérer tous les besoins de paiement. Il fournit une protection personnalisable de bout en bout contre la fraude, des données et des analyses de pointe, une prise en charge omnicanale transparente et une réconciliation bancaire automatisée. |
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Payline est un logiciel de paiement mobile intuitif qui aide les boutiques en ligne à augmenter leurs ventes et chiffre d’affaires. Mais aussi à optimiser leurs performances financières et à offrir la meilleure expérience d’achat à leurs clients. Qu’ils gèrent des achats auprès de clients étrangers ou locaux, le logiciel s’adapte aux besoins de leur entreprise. Payline permet aux utilisateurs de configurer des méthodes de paiement adaptées aux préférences et aux commandes de leurs clients. |
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Les acheteurs en ligne peuvent payer avec leur propre compte Amazon Pay, ce qui rend les achats en ligne rapides et faciles. L’utilisation de Amazon Pay est également un bon moyen d’atteindre des clients peu en confiance avec le e-commerce. Parce qu’ils connaissent déjà l’interface de paiement d’Amazon, ils ne seront pas dérangés car c’est ce qui apparaîtra même si ils achètent sur votre site e-commerce. Cela signifie également que vos clients pourront utiliser leur carte Amazon et bénéficier de son processus de paiement rapide, pratique et sécurisé. |
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Idéal pour les marchés internationaux, MANGOPAY permet aux utilisateurs de collecter et d’accepter des paiements en plusieurs devises, prenant en charge les méthodes de paiement nationales et internationales. Avec MANGOPAY, les fonds peuvent être divisés et entiercés en fonction du modèle commercial appliqué. Enfin, le système de paiement garantit que les données de paiement et les transactions sont sûres et sécurisées. Il utilise des processus KYC ou Know Your Customer et des contrôles anti-blanchiment conformes aux réglementations européennes. |
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Comparatif des solutions de paiement bancaires avec VAD
Comparatif des solutions de paiement en ligne pour gérer les abonnements
Maintenant que vous avez une vision complète, il est désormais temps d’opter pour la meilleure solution de paiement pour son activité. Lequelle de ces outils vous conviendrait le mieux ? N’hésitez pas à nous laisser un commentaire afin de nous expliquer votre choix.
Si le sujet des logiciels de gestion financière et de comptabilité pour les entreprises vous intéresse, je vous invite fortement à parcourir ces articles :
David a écrit
le :
En effet, il aurait été pas mal de mettre en avant des sociétés Françaises, comme Hipay, mais aussi comme PayZen ou Lyra qui proposent des solutions pour l’ensemble des CMS ainsi que des API puissantes
Info credit a écrit
le :
Je trouve cet article très informatif et utile pour quiconque cherche à comprendre les différentes solutions de paiement en ligne disponibles sur le marché. La présentation de chaque solution, avec ses caractéristiques clés et ses plans de tarification, permet aux lecteurs de se faire une idée précise de ce que chaque solution a à offrir. Cependant, il aurait été encore plus bénéfique d’inclure une section de comparaison directe, mettant en évidence les différences clés entre les solutions. Cela aurait aidé les lecteurs à faire un choix éclairé plus rapidement. En outre, alors que l’article couvre un large éventail de solutions, il se peut qu’il y ait d’autres solutions pertinentes sur le marché qui n’ont pas été incluses. Enfin, des commentaires d’utilisateurs réels ou des études de cas auraient pu ajouter une valeur supplémentaire à l’article en fournissant des preuves de l’efficacité de chaque solution. Mais merci pour la lecture 🙂
Oleg a écrit
le :
GoCardless qui figure dans votre Top 3 ne fait pas du tout les paiements en ligne pour l’e-commerce. C’est surtout pour les prélèvement, abonnements, paiements récurrents etc.
Thomas a écrit
le :
Bonjour,
En effet, GoCardless est principalement une solution qui facilite l’encaissement des factures sans retard de paiement pour les entreprises.
Cependant, le paiement en ligne est également une de leurs fonctionnalités centrales. C’est d’ailleurs pour cette fonctionnalité que la solution possède des partenariats avec divers logiciels de facturation et de comptabilité.
À bientôt sur la Fabrique!
Galaad a écrit
le :
Pour un comparatif plus complet il serait intéressant de connaitre l’origine des solutions proposées : France, Europe, Monde. Il serait bien aussi de savoir quel type d’activité commerciale est acceptée par les prestataires, en effet HiPay par exemple n’accepte pas toutes les activités.
La Fabrique du net a écrit
le :
L’information sur l’origine de l’entreprise, bien qu’intéressante, ne nous semble pas primordiale. Il me semble étonnant que HiPay n’accepte pas certaines activités. N’hésitez pas à préciser lesquelles.