Compte pro auto entrepreneur : banques et néobanques comparées pour la micro-entreprise

Un auto-entrepreneur n’a pas les mêmes besoins bancaires qu’une société : pas de capital à déposer, une comptabilité allégée, des cotisations Urssaf calculées sur le chiffre d’affaires, et souvent une activité lancée seul, depuis un téléphone. Cette page compare donc les comptes pro et les comptes dédiés du point de vue de la micro-entreprise : ce que la loi impose vraiment, ce que coûte chaque offre pour un micro-entrepreneur, et le bon choix selon que vous encaissez des virements, des chèques ou des espèces. Tous les prix ont été relevés en octobre 2026 sur les pages officielles des établissements, hors promotions. Pour un panorama des comptes pro toutes structures confondues (SAS, SARL, SCI, associations), voyez le comparatif général des compte pro. Si vous n'êtes pas encore immatriculé, la démarche officielle est gratuite : voir la création d'une micro-entreprise en ligne, pas à pas.

Compte dédié ou compte pro : ce que la loi impose au micro-entrepreneur

La règle est plus souple que beaucoup d’offres bancaires ne le laissent entendre. Selon la fiche officielle Service Public Entreprendre, le compte dédié à l’activité peut être soit un compte personnel distinct (un simple compte courant réservé à l’activité), soit un compte professionnel ouvert au nom de la micro-entreprise. La même fiche précise qu’il est « généralement plus coûteux » d’ouvrir un compte professionnel qu’un compte personnel dédié.

Quand le compte dédié devient obligatoire : 10 000 € pendant 2 années consécutives

L’ouverture d’un compte dédié devient obligatoire dès que votre chiffre d’affaires (ou vos recettes) dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives. En dessous, votre compte personnel suffit légalement, même si l’administration recommande d’ouvrir un compte séparé pour éviter les confusions entre dépenses personnelles et professionnelles.

Le cas particulier des activités commerciales

Si vous exercez une activité commerciale (achat-revente, e-commerce, commerce ambulant), le compte dédié est obligatoire dès le premier euro, que le seuil soit dépassé ou non. Les prestataires de services et les professions libérales relèvent, eux, de la règle du seuil.

La mention « EI » et les limites des comptes personnels

En pratique, le compte dédié doit porter la mention « entrepreneur individuel » ou « EI ». Service Public Entreprendre signale que cette exigence peut compliquer l’ouverture d’un simple compte courant et que certaines banques limitent l’usage professionnel de leurs comptes personnels. Avant d’affecter un compte personnel à votre activité, vérifiez donc les conditions générales de votre banque : c’est souvent ce point qui fait basculer vers un vrai compte pro.

Pourquoi séparer ses comptes quand on est auto-entrepreneur

Un compte affecté à l’activité sert d’abord à séparer les opérations de la micro-entreprise de celles de la personne qui la dirige. Ce n’est pas un détail comptable : vous déclarez votre chiffre d’affaires tous les mois ou tous les trimestres et tenez un livre des recettes encaissées, et un compte où se mêlent salaire d’un conjoint, remboursements entre amis et paiements de clients rend chaque déclaration plus longue et plus fragile.

• Des déclarations plus simples : les encaissements du compte dédié donnent directement la base de votre déclaration mensuelle ou trimestrielle.

• Des justificatifs faciles à retrouver : un compte réservé à l’activité facilite le rapprochement entre factures, encaissements et livre des recettes.

• Une image plus professionnelle : un RIB portant la mention « EI » rassure les clients professionnels et leurs services comptables.

• Des outils adaptés : un compte professionnel apporte souvent un outil de facturation, une catégorisation des dépenses ou une estimation des cotisations, absents d’un compte courant classique.

Banques et néobanques ouvertes aux micro-entrepreneurs : le détail par établissement

La sélection ci-dessous réunit les offres qui acceptent explicitement les micro-entrepreneurs et dont les tarifs sont publiés. Pour chaque établissement : le prix de la formule d’entrée, ce qu’elle apporte à un auto-entrepreneur et sa limite principale.

Shine

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Shine propose une formule Free à 0 € et une formule Start à 9 € HT par mois en paiement annuel (108 € HT par an). Toutes les offres incluent un IBAN français et un outil de facturation complet, et la grille affiche un estimateur de charges sociales pour les micro-entrepreneurs, utile pour mettre de côté vos cotisations Urssaf au fil des encaissements. Limite : l’offre Free se limite à 3 virements et prélèvements inclus par mois, la carte physique y est en option (7 € HT) et le dépôt d’espèces coûte 5 % du montant déposé. Pour qui : le freelance qui démarre, payé par virement.

Qonto

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Qonto classe ses formules Basic, Smart et Premium dans les « offres pour les indépendants et les micro-entreprises ». La formule Basic coûte 9 € HT par mois facturés annuellement (108 €), ou 11 € HT par mois sans engagement annuel. Chaque compte et sous-compte dispose de son propre IBAN. Limite : l’encaissement de chèques n’est pas inclus dans Basic (il commence avec Smart). Pour qui : l’auto-entrepreneur qui envisage de passer en société et veut garder le même outil.

Blank

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Blank affiche une formule Simple à 6 € HT par mois avec 30 virements SEPA inclus, un outil de création de devis et factures, une déclaration Urssaf automatisée et le scan des justificatifs. Les formules supérieures (Confort, Complète) ajoutent le support téléphonique et une garantie de maintien de revenus. Limite : les retraits au distributeur sont facturés 1 € HT l’unité. Pour qui : le micro-entrepreneur qui veut déclarer son chiffre d’affaires depuis l’application bancaire.

Hello bank! Pro

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Hello bank! Pro, présente un compte professionnel gratuit pour les micro-entrepreneurs, entrepreneurs individuels et dirigeants de SASU ou d’EURL. L’offre groupée Hello Business (compte, carte Visa Hello Business et outil de devis, factures et trésorerie) coûte 10,90 € HT par mois, soit 11,50 € TTC : seuls 3 € de cette cotisation sont soumis à TVA, d’où l’écart entre les deux montants. Atout distinctif : le dépôt de chèques et d’espèces est gratuit dans les agences BNP Paribas. Pour qui : l’artisan ou le commerçant qui encaisse du liquide ou des chèques.

BoursoBank (Bourso Business)

BoursoBank commercialise aujourd’hui l’offre Bourso Business, réservée aux entrepreneurs individuels et aux sociétés unipersonnelles. Le compte est gratuit et la carte Visa Business physique aussi, à condition d’effectuer au moins un paiement par mois (sinon 9 € par mois). Deux limites : l’offre n’est accessible qu’aux personnes déjà titulaires d’un compte personnel BoursoBank, et aucun découvert autorisé n’est possible sur un compte Bourso Business. La remise de chèques est gratuite dans la limite de 1500 € sur 30 jours glissants. Pour qui : le client BoursoBank qui veut un compte dédié sans abonnement.

La Banque Postale

La Banque Postale propose une offre réservée aux auto-entrepreneurs (régime fiscal des micro-entreprises), souscrite en ligne, dès 9,80 € TTC par mois sans carte et 14,30 € TTC par mois avec la carte Visa Business (plafond de paiement mensuel de 3 000 €). Le dépôt d’espèces est possible dans les bureaux de poste et l’encaissement de chèques est gratuit jusqu’au 50e chèque, puis facturé à partir du 51e. Pour qui : le micro-entrepreneur qui veut un réseau physique et un chéquier professionnel.

Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel a une offre dédiée aux auto-entrepreneurs à 12 € HT par mois, avec un tarif réduit affiché pour la première année. La page de l’offre met en avant la protection des revenus en cas de maladie ou d’accident et des outils de facturation et de comptabilité inclus. Pour qui : l’indépendant qui veut une couverture de ses revenus incluse dans son offre bancaire.

Indy

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Testé par Claire Lambert

Indy est d’abord un logiciel de comptabilité et de facturation ; son compte pro est gratuit et l’onglet Auto-entreprise de sa grille démarre à 0 € par mois HT (formule Essentiel, avec compte pro, IBAN et carte bancaire). Les fonds sont tenus par son partenaire Swan, établissement de monnaie électronique. Pour qui : l’auto-entrepreneur qui veut réunir compte, factures et livre des recettes dans le même outil.

Pennylane

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Avec Pennylane, le compte pro est inclus dans l’abonnement au logiciel, dès 7 € par mois, avec IBAN français et cartes Mastercard. La formule Starter exige d’activer le compte pro Pennylane. Pour qui : le micro-entrepreneur qui cherche surtout un logiciel de gestion et prend le compte en complément.

Finom

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Finom publie une offre Solo à 0 €, dans ses « plans pour les freelances et les PME », puis une formule Basic à 21 € par mois (17 € par mois en paiement annuel). Pour qui : le freelance qui veut tester un compte dédié sans abonnement.

Vivid Money

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Vivid Money distingue ses comptes « indépendants » de ses comptes de sociétés. Côté indépendants, la formule Standard est à 0 € ; la formule Prime coûte 8,9 € par mois (6,9 € en paiement annuel). Pour qui : l’indépendant qui veut un compte dédié gratuit, distinct de ses comptes de société éventuels.

Monabanq (compte PratiqPro)

Monabanq facture son compte PratiqPro 10 € HT par mois, carte Visa Business à débit immédiat incluse. Le dépôt d’espèces aux distributeurs du Crédit Mutuel, du CIC et de Cash Services est gratuit une fois par trimestre, puis 6 € par opération. Pour qui : l’auto-entrepreneur qui dépose ponctuellement des espèces sans vouloir une banque à guichet.

Manager.one

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Manager.one fonctionne avec un forfait unique de 29,99 € par mois, accès à la plateforme compris, et inclut 5 remises de chèques par an (20,00 € par chèque au-delà). C’est l’offre la plus chère de cette sélection pour un auto-entrepreneur : comparez-la aux formules à moins de 10 € avant de vous engager.

Combien coûte le compte d’un micro-entrepreneur : tableau comparatif des tarifs

Formule d’entrée de chaque établissement, prix relevés en octobre 2026 sur les grilles officielles (hors offres de bienvenue).

« Non indiqué » signifie que la grille consultée ne publie pas l’information pour la formule d’entrée : demandez-la à l’établissement avant d’ouvrir le compte.

Compte pro gratuit pour auto-entrepreneur : ce que couvrent les offres à 0 €

Plusieurs établissements affichent une formule sans abonnement : Shine Free, Indy, Finom Solo, Vivid Money Standard et Bourso Business. La gratuité porte sur l’abonnement, pas sur tous les usages. Chez Shine Free, par exemple, seuls 3 virements et prélèvements sont inclus chaque mois, la carte physique est en option et chaque dépôt d’espèces coûte 5 % ; chez BoursoBank, la carte devient payante le mois où vous ne l’utilisez pas. Une offre gratuite convient donc bien à une activité qui démarre, avec peu d’opérations et des clients qui paient par virement. Pour comparer uniquement ces formules, consultez la sélection des comptes pro gratuits.

Application banque auto-entrepreneur, banque en ligne ou agence : choisir selon votre façon d’encaisser

Le bon compte dépend moins du nom de l’établissement que de la façon dont vos clients vous paient.

Activité payée par virement (consultant, développeur, rédacteur, graphiste)

Une application bancaire en ligne suffit : IBAN, virements SEPA, versements rapides en euros, carte et export des opérations. Les formules gratuites ou à moins de 10 € par mois (Shine, Blank, Qonto Basic, Indy, Finom Solo) couvrent ce besoin. Vérifiez le nombre de virements inclus et la présence d’un outil de facturation si vous n’en avez pas déjà un.

Activité avec chèques et espèces (artisan, commerçant, métiers à domicile)

Le dépôt d’espèces est le point faible des comptes 100 % en ligne. Les offres adossées à un réseau physique sont ici plus adaptées : Hello bank! Pro (dépôts gratuits dans les agences BNP Paribas), La Banque Postale (bureaux de poste) ou, pour des dépôts ponctuels, Monabanq. Comparez le coût réel sur votre volume : un dépôt facturé en pourcentage peut coûter plus cher qu’un abonnement.

Besoin d’un découvert ou d’un crédit

Les comptes sans abonnement n’offrent généralement pas de découvert : BoursoBank l’exclut explicitement sur Bourso Business. Si votre activité exige un financement (véhicule, outillage), privilégiez une banque qui instruit des crédits professionnels et ouvrez-y votre compte dédié dès le départ, pour construire un historique.

Les critères propres à la micro-entreprise : cotisations, facturation, gestion

• Un IBAN accepté partout : vos clients, l’Urssaf et les impôts doivent pouvoir vous verser ou prélever sans difficulté. Shine, Pennylane et Indy mettent en avant un IBAN français.

• La mise de côté des cotisations : vos cotisations sociales sont un pourcentage de votre chiffre d’affaires. Un estimateur de charges (Shine) ou une déclaration Urssaf intégrée (Blank) évite de dépenser l’argent des cotisations.

• La facturation et la facture électronique : si le compte inclut un outil de facturation, vérifiez qu’il saura recevoir puis émettre des factures électroniques (voir plus bas).

• Le volume d’opérations inclus : virements, prélèvements, retraits et remises de chèques au-delà du forfait font la différence entre deux offres au même prix.

• La séparation nette des flux : un compte réservé à l’activité simplifie le livre des recettes et la justification des encaissements.

• Le plafond de la carte : un achat de matériel peut dépasser un plafond d’entrée (3 000 € par mois sur la carte Visa Business de l’offre auto-entrepreneurs de La Banque Postale, par exemple).

Pour tenir le livre des recettes et préparer la déclaration de chiffre d’affaires, voyez aussi le comparatif logiciel comptabilité auto-entrepreneur.

Ouvrir un compte bancaire en ligne quand on est auto-entrepreneur

Que le compte dédié soit personnel ou professionnel, les pièces demandées sont en général les mêmes : un justificatif d’identité (carte d’identité, passeport ou carte de séjour) et un justificatif de domiciliation de la micro-entreprise de moins de 3 mois (quittance de loyer, facture d’énergie ou d’internet, attestation d’assurance logement, contrat de domiciliation…). Certaines banques demandent en plus le numéro Siren ou un prévisionnel d’activité, surtout pour un compte de type professionnel. En ligne, le parcours suit généralement trois étapes : saisie des informations, envoi des justificatifs avec vérification d’identité (par selfie vidéo chez La Banque Postale), puis ouverture après contrôle. Certaines offres demandent un premier versement : chez Hello bank!, un virement compris entre 10 et 300 € dès réception du RIB.

En cas de refus d’ouverture : le droit au compte

Une banque qui refuse d’ouvrir le compte doit vous remettre une attestation de refus. Avec cette lettre, la Banque de France peut désigner un établissement qui aura l’obligation d’ouvrir un compte au nom du micro-entrepreneur, avec les prestations de base garanties par la loi.

Changer de compte ou le clôturer

La clôture d’un compte dédié est gratuite. Elle se demande en général par lettre recommandée avec accusé de réception, après avoir soldé le compte et vérifié qu’aucun prélèvement n’est en attente. Votre nouvelle banque peut prendre en charge le transfert des virements et prélèvements récurrents (mobilité bancaire).

Banque ou établissement de paiement : où est protégé l’argent de votre micro-entreprise

Tous les comptes de cette page ne relèvent pas du même statut. Dans une banque adhérente au Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR), les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 € par client et par établissement, entreprises individuelles comprises. Le FGDR exclut en revanche de sa garantie les cartes de paiement émises par un établissement de paiement ou un établissement de monnaie électronique : leurs fonds sont protégés par d’autres mécanismes. Indy, par exemple, indique s’appuyer sur Swan, établissement de monnaie électronique. Avant de choisir, demandez à l’établissement son statut et le mode de protection de vos fonds.

Compte pro et facture électronique : le calendrier pour les micro-entreprises

Depuis le 1er septembre 2026, toutes les entreprises doivent être en mesure de recevoir des factures électroniques, micro-entrepreneurs assujettis à la TVA compris, et l’émission est déjà obligatoire pour les grandes entreprises et les ETI. Pour les PME et les micro-entreprises, l’obligation d’émettre des factures électroniques et de transmettre certaines données à l’administration (e-reporting) s’appliquera à partir du 1er septembre 2027. Si votre compte pro sert aussi d’outil de facturation (Shine, Indy, Pennylane, Blank, Hello Business), vérifiez qu’il prévoit la réception des factures électroniques dès maintenant et l’émission avant cette échéance. Le détail des logiciels est dans le comparatif logiciel facturation auto-entrepreneur.

Aides à la création pour un auto-entrepreneur : ce qui existe vraiment

Aucune banque de cette sélection ne conditionne l’ouverture du compte à une aide publique, et les pages officielles consultées ne décrivent pas d’aide nationale versée en somme forfaitaire à tout auto-entrepreneur. Le dispositif national le plus courant est l’Acre : une exonération partielle de cotisations sociales en début d’activité, qui réduit vos cotisations de 25 % jusqu’à la fin du 3e trimestre civil suivant le début d’activité. Elle est réservée à certains profils (demandeurs d’emploi indemnisés, bénéficiaires du RSA, jeunes de 18 à 25 ans, etc.). Les régions proposent par ailleurs des dispositifs d’accompagnement à la création ; pour une aide locale, renseignez-vous auprès de votre région ou de votre commune.

Les pièges à éviter avec le compte de sa micro-entreprise

• Utiliser un compte personnel sans vérifier les conditions de la banque : la loi l’autorise sous le seuil, mais certaines banques limitent l’usage professionnel de leurs comptes personnels. Lisez les conditions générales avant d’y faire transiter vos encaissements.

• Oublier l’obligation propre aux activités commerciales : pour l’achat-revente ou le e-commerce, le compte dédié est obligatoire sans condition de chiffre d’affaires.

• Choisir une offre gratuite pour une activité qui encaisse des espèces : un dépôt facturé en pourcentage, ou l’absence de dépôt possible, coûte vite plus cher qu’un abonnement mensuel.

• Se fier au seul prix d’appel : comparez le prix en paiement mensuel et en paiement annuel, le prix HT et TTC (l’écart Hello Business entre 10,90 € HT et 11,50 € TTC en est un exemple), et ce qui est facturé au-delà du forfait.

• Négliger la facture électronique : un outil de facturation intégré au compte doit vous permettre de recevoir des factures électroniques dès maintenant et d’en émettre au plus tard le 1er septembre 2027.

• Clôturer l’ancien compte trop tôt : vérifiez qu’aucun prélèvement n’est en attente et que l’Urssaf et vos clients ont bien votre nouveau RIB avant de demander la clôture.

Trois situations de micro-entrepreneur, trois choix de compte

Les cas ci-dessous sont des exemples hypothétiques construits à partir des grilles officielles relevées en octobre 2026 ; ils montrent comment raisonner, pas un classement.

Prenons le cas d’une graphiste freelance payée par virement

Ses clients sont des agences qui paient à réception de facture, elle n’encaisse ni chèque ni espèces et dépasse rarement une dizaine d’opérations par mois. Une formule sans abonnement couvre l’essentiel : Shine Free si elle accepte la limite de 3 virements inclus par mois, Finom Solo ou Vivid Money Standard pour un compte dédié gratuit, Indy si elle veut tenir son livre des recettes dans le même outil. Si elle préfère que son application prépare la déclaration de chiffre d’affaires, Blank Simple à 6 € HT par mois fait ce travail. Le point à surveiller : la réception des factures électroniques de ses fournisseurs, déjà obligatoire, et l’émission au plus tard le 1er septembre 2027.

Prenons le cas d’un artisan qui encaisse chèques et espèces

Un plombier ou une coiffeuse à domicile reçoit encore des chèques et du liquide de particuliers. Pour lui, le critère décisif est le dépôt : Hello bank! Pro accepte les dépôts de chèques et d’espèces gratuitement dans les agences BNP Paribas, La Banque Postale dans les bureaux de poste, avec un chéquier professionnel. Une néobanque sans guichet resterait possible, mais un dépôt d’espèces facturé 5 % du montant chez Shine Free montre vite le coût caché d’une offre gratuite pour ce profil.

Prenons le cas d’une e-commerçante qui prévoit de passer en société

Son activité est commerciale : le compte dédié est donc obligatoire dès le premier jour, quel que soit son chiffre d’affaires. Elle anticipe une création de société si les ventes décollent. Qonto, dont les formules Basic, Smart et Premium visent les indépendants avant les plans Équipes, ou Pennylane, qui associe compte et comptabilité, lui évitent de changer d’outil au moment du passage en société. Elle vérifiera surtout le plafond de paiement de la carte et le nombre de virements inclus, qui grimpent avec le volume de commandes fournisseurs.

En résumé : l’offre adaptée à chaque situation de micro-entrepreneur

• Vous démarrez, avec peu d’opérations et des paiements par virement : une formule à 0 € (Shine Free, Indy, Finom Solo, Vivid Money Standard) ou Bourso Business si vous êtes déjà client BoursoBank.

• Vous voulez que le compte prépare vos déclarations : Blank Simple (déclaration Urssaf automatisée) ou Shine Start (estimateur de charges).

• Vous encaissez des espèces et des chèques : Hello bank! Pro ou La Banque Postale.

• Vous comptez passer en société : Qonto, dont les formules suivent l’entreprise de l’indépendant à l’équipe.

• Vous cherchez d’abord un logiciel de gestion : Indy ou Pennylane, compte inclus.