L'affacturage consiste à céder ses factures clients à un organisme financier (le factor) qui vous avance le montant immédiatement, moyennant une commission. C'est un levier de trésorerie puissant quand vos clients paient à 30, 60 ou 90 jours.
Comment fonctionne l'affacturage
Vous transmettez vos factures au factor, qui vous verse une avance (souvent 90 % du montant) sous quelques jours, puis le solde à l'encaissement. Le factor peut aussi gérer le recouvrement et garantir contre l'impayé. En contrepartie, il prélève une commission d'affacturage et de financement.
Fintech en ligne ou factor historique ?
Les fintechs comme Defacto (financement facture par facture, éligibilité par IA, agréé ACPR) et Edebex (cession de factures dès 1 % du montant, à partir de 5 000 €) offrent une souplesse totale, idéale pour un besoin ponctuel. Les factors historiques comme Factofrance ou BNP Paribas Factor proposent des contrats structurés adaptés aux volumes importants et aux grands comptes.
Comment choisir sa solution d'affacturage
Le critère clé est votre besoin : ponctuel (une facture de temps en temps) ou récurrent (tout le poste clients). Pour le ponctuel et la souplesse, privilégiez une fintech sans engagement. Pour un volume régulier, un contrat de factor est souvent plus économique. Comparez la commission totale (affacturage + financement), le taux d'avance et les garanties.
Mon conseil
Pour une TPE/PME qui veut financer quelques factures sans s'engager, Defacto ou Edebex sont parfaits. Pour financer durablement l'ensemble du poste clients, Factofrance ou BNP Paribas Factor. Regardez le coût tout compris, pas seulement le taux affiché. Comparatif vérifié en juillet 2026.