CRM assurance : les logiciels pour courtiers et assureurs

En assurance, « CRM » a deux sens. Pour un courtier, un agent ou un assureur, c'est le logiciel de gestion de la relation client : prospects, contrats, relances, conformité. Pour un assuré auto, c'est le coefficient de réduction-majoration, plus connu sous le nom de bonus-malus, expliqué en fin de page. Côté logiciel, avant de chercher « le meilleur CRM assurance », une question tranche presque tout : avez-vous besoin d'un CRM commercial, ou d'un logiciel de gestion de courtage ? Ce n'est pas la même chose, et la différence décide des outils à comparer selon votre profil.

CRM commercial ou logiciel de gestion de courtage : ne vous trompez pas d'outil

Derrière « CRM assurance », deux besoins très différents se cachent :

• Le CRM commercial : prospection, suivi des leads, relances, multi-devis. C'est ce que font les CRM généralistes.
• Le logiciel de gestion de courtage : gestion du portefeuille de contrats, encaissement et reversement des commissions, conformité DDA et devoir de conseil, GED réglementaire, relances d'échéances, et surtout connexion aux extranets des compagnies. C'est ce dont a réellement besoin un cabinet de courtage.

Un CRM généraliste (Eudonet, HubSpot, Sellsy) ne gère ni les commissions, ni la preuve du devoir de conseil, ni la connexion aux extranets compagnies. Pour les 26 953 courtiers immatriculés à l'ORIAS (chiffres 2024), c'est pourtant le cœur du métier.

Quel CRM assurance selon votre profil ?

• Vous voulez surtout vendre et comparer → OGGO Data (CRM + tarificateurs).
• Vous gérez un cabinet de courtage → CourtiGo, Custy ou Lya Courtage.
• Vous êtes courtier grossiste ou réseau → Modulr ou SKY CRM.
• Vous voulez juste prospecter → un CRM généraliste comme Eudonet ou HubSpot.

Les fonctionnalités indispensables d'un CRM assurance pour courtier

Un CRM pensé pour l'assurance se juge sur six fonctions. Les deux dernières (connexion aux compagnies et conformité) sont celles que les CRM généralistes ne savent pas faire.

Portefeuille de contrats et vision client à 360°

La gestion du portefeuille de contrats : une vue 360° (contrats, statuts, échéances, sinistres) par client, pour que chaque conseiller connaisse l'historique de l'assuré avant de l'appeler.

Commissions et bordereaux

Les commissions : encaissement, reversement, rapprochement des bordereaux compagnies, impayés.

Automatisation des relances et des renouvellements

Les relances d'échéances et de renouvellements : automatiser le suivi pour ne perdre aucun contrat, et déclencher les tâches répétitives (pièces manquantes, rappels de devis) sans ressaisie.

Tarification multi-compagnies

La tarification multi-compagnies : comparer et tarifer vite, surtout en santé, prévoyance et emprunteur.

Connexion aux compagnies (EDI, extranets)

La connexion aux compagnies (EDI / extranets) : récupérer automatiquement contrats et documents depuis les extranets, sans double saisie. C'est le critère technique que les généralistes ne savent pas faire.

Conformité DDA et devoir de conseil

La conformité DDA et le devoir de conseil : produire et archiver la preuve du conseil à chaque vente (détail plus bas).

Vendre et comparer : le CRM avec tarificateurs

Si votre priorité est l'acquisition et la comparaison d'offres, un CRM doté de tarificateurs fait gagner un temps fou.

• OGGO Data combine un CRM et des multi-tarificateurs (santé, prévoyance, emprunteur, IARD, animaux…) avec devis et souscription en ligne. Tarifs publics : de 69 € HT/mois (CRM seul) à 149 € HT/mois (CRM + 10 comparateurs). Plus orienté vente que back-office.

Gérer son cabinet de courtage

Pour piloter votre portefeuille, vos commissions et votre conformité, il faut un vrai logiciel métier.

• CourtiGo est un tout-en-un du courtage : portefeuille, rétrocessions, rapprochement des bordereaux, GED, espace assuré en marque blanche, conformité DDA, le tout avec un CRM intégré. Tarifs publics de 29,90 à 199,90 €/mois TTC (offres Essentiel à la plus complète, relevé en octobre 2026).
• Custy (CUSTY SAS, ex-AD'HOC, Strasbourg) réunit GED, CRM, ERP et connexions aux extranets compagnies sur une seule plateforme, avec génération des documents réglementaires.
• Lya Courtage (édité par Lya Protect, Lyon, depuis 2018) couvre la souscription, la gestion du portefeuille et la conformité DDA et LCB-FT, avec une forte coloration protection sociale (santé, prévoyance).

D'autres acteurs solides existent sur ce créneau, comme Assur3D (courtier de proximité, conformité poussée) ou Maia (gestion de cabinet boostée à l'IA).

Courtiers grossistes et réseaux

Si vous distribuez via des apporteurs ou gérez de gros volumes, le besoin est l'agrégation et les extranets partenaires.

• Modulr (éditeur Ecilia) est taillé pour les grossistes : gestion des contrats, sinistres, compagnies et factures, CRM 360° et extranets client et partenaires en temps réel.
• SKY CRM (INS-IT, sur socle Odoo) est un CRM-ERP assurance avec conformité native RGPD, DDA et CIMA, adapté aux réseaux et à l'international.

Sur ce segment back-office et délégation de gestion, on croise aussi des éditeurs établis comme Orisha Insurance ou Antenia.

Et les CRM généralistes ?

Ils ont leur place pour le seul volet commercial. Pour prospecter et suivre des leads, Eudonet (CRM français), HubSpot ou Sellsy font le travail. Mais ils ne gèrent ni les commissions, ni la conformité DDA, ni les extranets compagnies. Pour un cabinet de courtage, ils ne suffisent pas seuls.

Conformité DDA : ce que votre logiciel doit savoir faire

La directive sur la distribution d'assurances (DDA) impose de tracer le conseil. Concrètement, l'outil doit :

• recueillir les besoins du client et justifier la préconisation par écrit ;
• générer et archiver les documents obligatoires (document d'entrée en relation, fiche de conseil) ;
• horodater et conserver la preuve du conseil, contrat par contrat ;
• tracer les échanges et la remise des documents.

C'est précisément ce qu'un CRM généraliste ne fait pas, et ce que les logiciels de courtage intègrent nativement.

Combien coûte un CRM ou logiciel de courtage ?

Les ordres de grandeur du marché :

• CRM / logiciel courtier standard : de ~30 à 100 €/mois (ou ~20 à 150 €/utilisateur/mois).
• Offres premium (IA, gestion des commissions, automatisation poussée) : de 200 à 500 €/mois.
• Mise en place et formation : de quelques centaines d'euros pour un solo à plusieurs milliers pour un cabinet structuré.

Le tarif dépend surtout du nombre d'utilisateurs et du volume de contrats gérés. Les éditeurs spécialisés (Custy, Modulr, SKY, Lya) sont le plus souvent sur devis.

Le comparatif en un coup d'œil

Les pièges à éviter avec un CRM assurance

• Prendre un CRM généraliste pour gérer son courtage : il ne gère ni commissions, ni DDA, ni extranets. Vous le paierez en double saisie et en risque de conformité.
• Négliger la conformité DDA : la preuve du devoir de conseil n'est pas une option, c'est une obligation.
• Sous-estimer l'EDI : sans connexion aux extranets compagnies, vous ressaisissez tout à la main.
• Surdimensionner : les CRM de grands assureurs (Salesforce, Coheris) sont conçus pour les compagnies, pas pour un cabinet de courtage. Choisissez un outil à votre échelle.

En résumé : partez de votre profil (vendre, gérer votre cabinet, ou distribuer en gros) et vérifiez d'abord les commissions, la conformité DDA et les extranets, puis comparez les solutions du tableau ci-dessus avant de signer.

CRM en assurance auto : le coefficient de réduction-majoration (bonus-malus)

Dans un contrat d'assurance auto, le CRM désigne le coefficient de réduction-majoration, aussi appelé bonus-malus. C'est une clause du contrat qui fait varier la prime à chaque échéance annuelle selon les sinistres dont le conducteur est responsable : le coefficient baisse en l'absence de sinistre responsable et augmente dans le cas contraire. Il s'applique à la prime de référence, calculée à la souscription, pour fixer la nouvelle prime.

Comment se calcule le coefficient bonus-malus ?

• Sans accident responsable : le coefficient de l'année précédente est multiplié par 0,95, soit une réduction de 5 %, arrondie à 2 chiffres après la virgule.
• Accident entièrement responsable : le coefficient est multiplié par 1,25, soit une majoration de 25 %.
• Responsabilité partielle : la majoration est de 12,5 %.
• Bornes : le coefficient ne descend pas sous 0,50 (réduction maximale de 50 %) et ne dépasse pas 3,5.

Le coefficient figure sur le relevé d'informations que l'assureur remet chaque année à l'échéance du contrat, avec la liste des sinistres responsables des 5 périodes annuelles précédentes. Pour un logiciel de courtage, c'est une donnée à reprendre du relevé lors de la tarification d'un contrat auto.